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01  背景

近年來，比特幣等虛擬貨幣交易炒作活動盛行，擾亂經(jīng)濟金融秩序，滋生洗錢、非法集資、詐騙、傳銷等違法犯罪活動，嚴重危害人民群眾財產(chǎn)安全。為建立常態(tài)化工作機制，始終保持對虛擬貨幣相關業(yè)務活動的高壓打擊態(tài)勢：

2017年9月4日，中國人民銀行、中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門發(fā)布《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》，禁止代幣發(fā)行融資活動，禁止平臺從事法定貨幣與虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務。

2021年9月15日，中國人民銀行、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、工業(yè)和信息化部、公安部、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局等部門發(fā)布《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，強調(diào)了以下內(nèi)容：一是虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位；二是虛擬貨幣相關業(yè)務活動屬于非法金融活動；三是境外虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網(wǎng)向我國境內(nèi)居民提供服務同樣屬于非法金融活動；四是參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風險。

2022年12月1日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》正式施行，明確任何單位和個人不得為他人實施電信網(wǎng)絡詐騙活動提供支持或者幫助，包括不得幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢。

02 何為虛擬貨幣

虛擬貨幣具有非貨幣當局發(fā)行、使用加密技術及分布式賬戶或類似技術、以數(shù)字化形式存在等主要特點，我們平常所說的比特幣、以太幣、泰達幣、空氣幣等均是虛擬貨幣。虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，不具有法償性，不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。

03 虛擬貨幣交易炒作活動的危害是什么

1.虛擬貨幣存在匿名性、交易追蹤難、全球流通等特點，因此逐漸被犯罪分子利用并淪為洗錢工具，擾亂正常的金融秩序。犯罪分子還會假借虛擬貨幣投資之名而滋生電信詐騙、非法集資、傳銷等違法犯罪。

2.參與虛擬貨幣投資交易活動存在法律風險。任何人或組織投資虛擬貨幣及相關衍生品，違背公序良俗的，相關民事法律行為無效，由此引發(fā)的損失由其自行承擔；涉嫌破壞金融秩序、危害金融安全的，由相關部門依法查處。

04 常見的虛擬貨幣騙局有什么

1. “黑平臺”——虛假交易平臺

設立虛擬貨幣虛假交易平臺，通過小額交易，使用戶獲取小額利潤，贏得用戶信任，在吸引投資者入場后，拒絕大額提現(xiàn)，并進一步誘導、恐嚇用戶將資金轉入指定賬戶，實施詐騙。

2. “拉人頭”——傳銷組織

利用“比特幣”“區(qū)塊鏈”“數(shù)字貨幣”等概念騙取投資者信任，誘導投資者投資，實則是發(fā)展線下金融傳銷騙局，不少投資者為了拿到更多返傭，發(fā)展更多人成為自己的下線，讓更多投資者參與其中，最終被套牢。

3. “非法集資”——代幣發(fā)行融資

融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”。其本質上是一種未經(jīng)批準非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。

05 虛擬貨幣洗錢案例

2021年，甘肅省白銀市景泰縣公安局破獲了一起利用虛擬貨幣洗錢案件。報道顯示，吳某等人未經(jīng)有關部門依法批準，自行搭建“YunSM”數(shù)字鏈平臺，對外宣稱其理財產(chǎn)品可獲得高額收益，騙取8萬多名社會公眾投資，金額約2600余萬元。

同時，吳某等人為掩飾隱瞞犯罪所得，利用發(fā)展的“聯(lián)創(chuàng)者”賬戶將犯罪所得通過虛擬貨幣交易平臺轉化為泰達幣等虛擬貨幣，從而完成非法資金清洗。最終，吳某等人以集資詐騙罪、洗錢罪、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪被依法判決。

06 防范虛擬貨幣洗錢風險

一、不參與“虛擬貨幣”相關活動

不從事與虛擬貨幣“挖礦”活動相關的上下游工作，不盲目跟風參與虛擬貨幣交易炒作活動。

二、樹立正確投資觀念

不輕信高額收益、高額回報等宣傳，選擇正規(guī)渠道進行投資理財，謹防個人財產(chǎn)及權益受損。

三、防范個人信息泄露

不向陌生人透露身份證號碼、銀行卡號及密碼、手機號、驗證碼等個人信息，不出借、出售身份證、銀行卡、網(wǎng)銀，不在未經(jīng)核實的情況下通過微信、QQ、支付寶、手機銀行等方式向陌生賬號直接轉賬。

四、及時報告違法犯罪線索

監(jiān)督并及時向有關部門舉報虛擬貨幣非法行為。

來源：洞頭富民村鎮(zhèn)銀行（資料來源：中國人民銀行蘭州中支微信公眾號、中國人民銀行杭州中支微信公眾號）